Maklerin am Schreibtisch mit Unterlagen und Modellhäuser

Immobilienfinanzierung – die wichtigsten Fragen und Antworten auf einen Blick

Welche Arten der Finanzierung gibt es?

Generell gibt es vier verschiedene Finanzierungsarten, drei langfristige und eine kurzfristige. Zu den langfristigen Finanzierungsmöglichkeiten zählen das Bauspardarlehen, der Hypothekarkredit und die Wohnbauförderung; zu den kurzfristigen Finanzierungsmöglichkeiten die Zwischenfinanzierung. Die verschiedenen Finanzierungsarten können sowohl unabhängig voneinander in Anspruch genommen als auch miteinander kombiniert werden.

Wie viel Eigenkapital benötigt man?

Seit August 2022 gelten in Österreich strengere Regeln zur Kreditvergabe. So müssen Kreditnehmer:innen künftig mindestens zwanzig Prozent des Kaufpreises in Form von Eigenkapital selbst aufbringen. Zudem darf die Kreditrate nicht mehr als vierzig Prozent des Haushaltsnettoeinkommens betragen und die Kreditlaufzeit ist auf höchstens 35 Jahre begrenzt.

Junges Paar schüttelt die Hand mit einer Maklerin

Was sind die Anforderungen der Banken?

Voraussetzungen für die Bewilligung einer Immobilienfinanzierung im Rahmen einer Kreditprüfung durch eine Bank sind die Bonität des Kreditstellers und die Besicherung des Kredits. Während die Bonitätsprüfung neben der Kreditwürdigkeit auch die Kredit-, Rechts- und Geschäftsfähigkeit des Kreditstellers umfasst, räumt die Kreditsicherung der jeweiligen Bank ein Pfandrecht für die zu finanzierende Immobilie ein, das im Grundbuch vermerkt wird, um bei einem Zahlungsversäumnis rechtlich abgesichert zu sein.

Wie haben sich Art, Anforderungen und Zusagen zur Finanzierung durch die Marktentwicklung geändert?

Im Zuge von steigenden Zinsen und Verkaufspreisen sowie der momentanen Krisenlage präsentiert sich die Immobilienfinanzierung heute anspruchsvoller, als es noch vor einigen Jahren der Fall war. Dabei rückt die individuelle Finanzsituation der Kreditsteller:in bei der Kreditvergabe immer mehr in den Fokus. Maßgeschneiderte Lösungen, die den Kreditrahmen voll ausschöpfen, eine lange Laufzeit versprechen und individuell anpassbare Kreditkonditionen bieten, sind für eine Finanzierungszusage ebenso wichtig wie finanzielle Sicherheiten und eine gewissenhafte Vorbereitung.

Eine eingehende Finanzierungsberatung durch erfahrenen Immobilienmakler:innen wie BAMBERGER IMMOBILIEN bildet daher die ideale Grundlage für ein Finanzierungsgespräch bei der Bank.

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Wie ist die aktuelle Lage hinsichtlich der Finanzierung und Zinsen?

Auch wenn das aktuelle Zinsniveau nach Abhebung der EZB noch auf einem vergleichsweise niedrigen Stand ist, sollten Sie bei der Entscheidungsfindung für das passende Kreditmodell Vernunft walten lassen. Demnach gilt es, mehrere Angebote verschiedener Kreditinstitute sorgfältig miteinander zu vergleichen und eine Finanzierungsart zu wählen, die möglichst langfristig ausgerichtet ist, um vor kurzfristigen Zinsschwankungen optimal geschützt zu sein.